Депозит

Депозиты юридических лиц - это денежные средства или ценные бумаги, отданные на хранение в финансово-кредитные, таможенные, судебные или административные учреждения. Средства, передаваемые на хранение в финансово-кредитные учреждения, то есть в банки, могут размещаться на расчетных, текущих и бюджетных счетах предприятий, и храниться там до востребования. С этих счетов средства передаются по договорам банковского вклада в банковские депозиты на конкретный срок хранения с получением процентного дохода, то есть на срочные депозиты.

Предприятия и организации можно условно разделить на две категории:

1. Предприятия и организации, которые зарабатывают доходы за счет производства и торговли. У них все средства всегда в обороте. На расчетных и текущих счетах деньги задерживаются только при накоплении для очередного платежа или с определенной целью. Это - депозиты до востребования. Такие предприятия срочные депозиты юридических лиц оформляют только для решения конкретной задачи, и полученный от этого вложения доход не считается самоцелью.

2. Предприятия и организации, которые получают средства, распределяют и расходуют их. У них деньги поступают на содержание, или проведение, каких-либо мероприятий. Такие средства, задерживаются на счете на более длительные сроки, расходуются по мере необходимости или по графику. Эти предприятия могут и должны более активно размещать средства на срочные депозиты юридических лиц с целью получения дополнительных доходов.

Депозиты юридических лиц по срокам размещения бывают краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные. При привлечении денежных средств предприятий в срочные депозиты юридических лиц, коммерческие банки часто применяют индивидуальный подход. Процентные ставки на депозиты юридических лиц, привлекаемых коммерческими банками, как правило, не афишируются. Предлагаемые предприятию процентные ставки по депозитам юридических лиц, зависят от суммы и сроков вклада, а так же заинтересованности банка в работе с конкретным предприятием по другим аспектам сотрудничества в сфере банковских услуг.

На расчетных счетах отдельных предприятий накапливаются и хранятся значительные средства для проведения будущих платежей. Деньги порой лежат без движения от нескольких дней до нескольких месяцев и практически не приносят хозяину доходов. Банкам такая ситуация выгодна ? это бесплатные ресурсы, а за депозиты же надо платить. Поэтому банк, в котором открыт расчетный счет, не всегда проявляет инициативу по заключению договора с предприятием на депозиты юридических лиц. А если и предлагает открыть депозитный счет, то процентная ставка на депозиты будет сначала предлагаться минимальная. Здесь со стороны предприятия уместен торг по процентной ставке.

Менее охотно банки принимают в срочные депозиты средства предприятий сроком до одного месяца. Часто встречается такая ситуация, когда при наличии на вашем счете значительной суммы, банк почти каждый день уточняет у вас предстоящие платежи. То есть банку нужны короткие ресурсы, но бесплатно. Чтобы деньги работали и приносили вам доход, ответственным работникам предприятия требуется оперативность по перемещению денег из одного банка в другой на срочные банковские вклады (депозиты) или на расчетные счета в банки, которые начисляют по ним хоть и минимальные, но проценты как за ?депозиты до востребования?. А чтобы с банками было легче договариваться о более высоких процентах, лучше работать с несколькими банками, и выбирать более выгодные предложения.

Передача средств на срочные депозиты юридических лиц оформляется договором. Исходя из своего опыта, могу дать несколько советов, которые можно применять при обсуждении сделки с банком:

1. депозиты на срок более 3 месяцев и суммой более 1000 т.р. желательно разбивать на 2-3 отдельных вклада. В случае появления непредвиденной потребности в средствах, можно закрыть только один депозит, избежав, потери процентных доходов. Остальные депозиты затронуты не будут.

2. не предусматривайте в договоре пролонгацию. Ситуация на рынке меняется, меняются и ставки по депозитам. Проще договариваться с банком о повышении процентной ставки и изменении условий, оформляя новый договор.

3. до подписания договора, очень внимательно изучите весь перечень неустоек, включенных в проект договора на банковские вклады. Это необходимо учитывать, так как может возникнуть потребность досрочного расторжения договора. Можно потерять больше, чем заработать.

Если вы захотите получать высокие проценты по депозитам юридических лиц, то помните, Коммерческие банки очень редко устанавливают ставки по вкладам выше ставки рефинансирования Центрального банка.

И еще, прежде чем вы примете решение о размещении вкладов, рекомендую вам ознакомиться с данной услугой в нескольких банках. Процентные ставки и условия могут оказаться для вашего предприятия более перспективными.